Микрозаймы: можно ли запретить родственнику брать кредиты в МФО

Микрозаймы: можно ли запретить родственнику брать кредиты в МФО
Статьи
сайт Правительства Московской области

Фото - © сайт Правительства Московской области

Микрофинансовые организации предлагают клиентам быстро и легко оформить заем. Как правило, речь идет о небольших суммах, и часто для их получения не нужно даже ходить в офис: договор оформляют онлайн, и деньги быстро зачисляют на счет. Для некоторых микрозайм — возможность дожить до зарплаты, но иногда одалживание денег у МФО приводит в долговой капкан. Корреспондент «РИАМО в Красногорске» выяснила у эксперта, нужно ли выплачивать долги за родственников и можно ли запретить близкому человеку брать микрозаймы.

Что делать, если вас донимают коллекторы из‑за чужого долга>>

Безработный должник

geralt

Фото - © geralt/Pixabay.com

«Я узнала, что отец набрал много микрозаймов, когда мне начали звонить коллекторы. Сначала он отпирался. Говорил, что это мошенники донимают. Но потом признался. Оказалось, что он успел обратиться в десяток контор. Общий долг — почти 50 тысяч рублей», — рассказала «РИАМО в Красногорске» местная жительница на условиях анонимности.

Женщина испугалась. У них с отцом квартира в долевой собственности. Недавно горожанка сделала ремонт, купила новую мебель, бытовую технику.

«Мне коллекторы сказали, что обратятся к судебным приставам, те придут по месту жительства должника и опишут имущество, и оно пойдет в счет оплаты долга. Доказывай потом, что папа в это имущество ни копейки не вложил», — сказала корреспонденту собеседница.

Она пояснила, что отец, которому еще далеко до пенсионного возраста, нигде не работает уже долгое время. Мужчина пристрастился к нелегальным онлайн-казино и ставкам.

На это «хобби» и брал микрозаймы. Надеялся, что повезет выиграть крупную сумму, с нее и собирался закрыть долги.

Практически все микрокредиты оказались просроченными. Чтобы избежать возможных проблем, жительница погасила долги.

«Боюсь, что этим только развязала руки отцу. В отличие от «нормальных» банков, микрофинансовые организации не волнует, что у него нет доходов. Может быть, есть какие-то законные способы запретить ему брать микрокредиты?», — поинтересовалась горожанка.

Что такое SWIFT и чем грозит отключение от него>>

Лишение дееспособности

Александр Кожохин

Фото - © Александр Кожохин/Фотобанк Московской области

Адвокат Московской областной коллегии адвокатов Виктория Порубиновская пояснила, что в России полная дееспособность гражданина наступает по достижении им 18-летия. Именно с этого возраста можно самостоятельно принимать решения о распоряжении собственным имуществом или об оформлении кредитных обязательств.

«Ограничение или лишение дееспособности возможно исключительно в судебном порядке по заявлению самого гражданина или его родственников», — добавила юрист.

Порубиновская разъяснила: чтобы суд рассмотрел вопрос, необходимо обратиться с письменным заявлением, представить доказательства своей позиции и лично явиться на заседание, чтобы поддержать свои доводы.

«Ограничение дееспособности допускается, если гражданин злоупотребляет алкогольными напитками или наркотическими веществами, а лишение дееспособности — при наличии психических заболеваний или старческой деменции. И в первом, и во втором случаях суд проводит по делу медицинскую экспертизу, с учетом результатов которой выносит решение», — добавила эксперт.

Как поменять имя и фамилию в Красногорске>>

На диспансерном учете

Free-Photos

Фото - © Free-Photos/Pixabay.com

После решения суда гражданина должны поставить на учет в психоневрологическом или наркологическом диспансере. Кроме того, его данные внесут в общую систему учета лиц, страдающих от соответствующих заболеваний, и лиц, в отношении которых принято решение об ограничении или лишении дееспособности.

При этом никакого особого документа гражданину или его родственникам не выдадут. В обычной бытовой жизни недееспособный или ограниченно дееспособный человек может вполне успешно скрывать данный факт.

«Что касается микрозаймов, то проверять, состоит ли гражданин на спецучете, кредитные организации не обязаны. При оформлении любого кредита заемщик подписывает обязательство, что он предоставил полную информацию о своем статусе, тем самым берет на себя ответственность. Другое дело, что подписание таким человеком любых документов изначально является ничтожным. Но это также придется доказывать в суде», — пояснила Виктория Порубиновская.

Судебный пристав из Красногорска о том, как не стать должником>>

Кто может пойти в суд

advogadoaguilar

Фото - © advogadoaguilar/Pixabay.com

Адвокат также отметила, что в суд с оспариванием действий ограниченного либо лишенного дееспособности гражданина могут обратиться его родственники, которых затронул этот кредит. В первую очередь, право на это имеют супруги: в России, если иное не оговаривается брачным договором, имущество супругов является совместным.

«То есть любой долг, который оформляет муж, падет и на его жену в ½ доли, и наоборот», — пояснила Порубиновская.

Исключением являются случаи, когда гражданин потратил все деньги на свои личные нужды, а не на семью. Но тому, кто не хочет платить по чужим счетам, придется доказать этот факт.

«Брат, сестра, дети и родители просто так зайти в суд с оспариванием договора займа своего родственника не могут. Им такое право дано в случае, если они являются его опекунами», — подчеркнула Порубиновская.

Жители Красногорска о кредитах: «Сколько ни плати – все равно должен»>>

Добровольная оплата

Mayya666

Фото - © Mayya666/Pixabay.com

Также адвокат отметила, что чаще всего родственники оплачивают долги своего близкого исключительно по собственной воле. Обязанности платить у них нет.

«По микрозаймам крайне редко накладывается обеспечение возврата в виде залога недвижимости — слишком маленькая сумма. Если представить гипотетическую ситуацию, что такой залог произошел, другие родственники могут его оспаривать, так как ситуация касается их личных прав на жилище», — пояснила Порубиновская.

Она также добавила, что, если заемщик умрет, не оставив завещания, все его наследники будут отвечать по его долгам в пределах стоимости унаследованного ими имущества.

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру>>

Когда приходят приставы

Пресс-служба Управления Федеральной службы судебных приставов по Московской области

Фото - © Пресс-служба Управления Федеральной службы судебных приставов по Московской области

Адвокат пояснила: обычно в договоре микрозайма есть пометка, что долг может быть передан другому кредитору без согласия заемщика. Как правило, это коллекторские организации, которые выкупают долг.

Коллекторы обращаются в мировые участки по месту жительства должников и получают там судебные приказы на взыскание долга.

«После вступления в силу такого судебного приказа судебные приставы могут прийти к должнику и описать его имущество, но только в том случае, если у них будут доказательства, что гражданин не оплачивает долг. Опись имущества является крайней мерой воздействия на должника», — сказала Виктория Порубиновская.

Как правило, это происходит, когда должник не приходит в суд и к приставам, не получает корреспонденцию и игнорирует звонки. При отсутствии доказательств, что имущество принадлежит именно должнику, пристав не имеет права его описывать и изымать на ответственное хранение.

«Если пристав самовольно описывает имущество родственников должника, необходимо заявить о нарушении своих прав. Вести видеосъемку и вызвать полицию по номеру 112», — посоветовала Порубиновская.

Если эти действия не возымели эффекта, на судебного пристава можно пожаловаться в суд и прокуратуру. Гражданину придется доказать, что именно он приобрел тот или иной предмет.

Как заключить соцконтракт в Красногорске и на что выделяют деньги>>

Кто берет микрокредиты онлайн

Фото - © Фотобанк Московской области

Микрокредитная компания Creditter, которая осуществляет онлайн-выдачу займов, зафиксировала, что за время пандемии доля молодых заемщиков выросла на 38,5% и достигла 90% от общего числа клиентов. Об этом корреспонденту «РИАМО в Красногорске» сообщили в пресс-службе компании.

В сообщении отмечается, что в феврале 2020 года, до начала пандемии, доля молодежи в возрасте до 35 лет составляла 65% от общего количества клиентов. На долю заемщиков среднего возраста (35-55 лет) приходилось 25%, пенсионного и предпенсионного возраста (старше 55 лет) — 10%.

«В феврале 2021 года ситуация изменилась: количество молодежи выросло на 38,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило уже 90% от общего числа клиентов компании. При этом доля заемщиков среднего возраста сократилась до 9%, старшего — до 1%», — указано в сообщении.

В феврале 2022 года доля молодежи по-прежнему составляет 90%, граждан среднего возраста — 8%, старшего — 2%.

По словам генерального директора компании Игоря Смирнова, вероятно, причина в том, что молодые люди активно пользуются компьютером или гаджетами, им удобнее оформить займ на сайте.

«Думаю, что пандемия лишь усилила данный тренд. Все те молодые люди, которые обслуживались в офлайн-секторе, окончательно перешли в онлайн», — предположил Смирнов.